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2020年國際貨運代理行业融资必须面临的两大困境

由于信息不对称和缺乏数据共享,中小國際貨運代理企业难以质押和融资跨境应收款。外汇局官员对英国《金融时报》表示,中小型外贸企业通常资本少,管理不规范,信用相对较低。特别是,一些资质较差的企业经常通过欺诈或重复使用票据来骗取融资。与此同时,银行缺乏有效和便捷的渠道来检查货物出口的真实性。这使得银行难以依赖企业自己提供的质押凭证等信用信息,并对跨境融资特别谨慎。

 

 

對于銀行來說,傳統的國際貨運代理貿易融資通常存在兩大問題:貿易真實性的識別和重複融資的識別。招行廈門分行貿易銀行部貿易財務部表示,貿易項目涉及物流、資金流和信息流。貿易鏈很長,覆蓋面很廣。傳統的處理過程主要依賴于脫機紙質文檔的操作,效率低,操作風險高,驗證成本高。此外,還存在虛假融資和重複融資等風險,增加了銀行的管理和運營成本,最終導致企業融資成本的增加。

 

跨境區塊鏈平台運營前,銀行主要依靠企業提供的紙質申報單對跨境應收賬款質押融資業務進行審核,並在企業貿易監控系統中逐一核對和打印申報信息,以驗證和確認融資背景的真實性。爲了防止重複融資,銀行通常會提前將企業的融資情況與外彙收支、海關進出口量等數據進行比較,分析其合理性。中國工商銀行蘇州分行國際業務部總經理坦言,過去很難審核融資材料,銀行間信息不共享,因此不可能完全避免重複融資。

 

此外,由于手续复杂、风险高、回报低,初级客户经理处理业务的积极性不高。苏州有许多國際貨運代理企业,许多银行的跨境贸易融资客户主要是纺织、小家电和电子企业。通常有几十甚至几百张发票和报关表对应一笔融资。在短时间内完成贸易背景的真实性审查既困难又复杂。基层客户经理不愿意为小企业办理出口应收账款融资。

 

因此,盡管貿易融資業務相對于債務自我補償、風險相對可控等傳統信貸産品具有明顯優勢,但由于上述困難,貿易融資的信貸審批大多受傳統的流量信貸標准控制,難以充分發揮貿易融資業務的特點,滿足市場對高效率、高頻率、少量貿易融資業務的需求。

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